Pernambuco é o lugar que mais verifica a fatura do cartão no Brasil. O levantamento “Finanças Regionais: as diferenças na relação com o dinheiro entre os Estados do Brasil”, realizado pela Serasa em parceria com a Opinion Box, mostra que 38,1% dos consumidores locais têm o hábito de organizar as finanças – ligeiramente acima da média nacional, de 33%.

O estudo também mostra que o parcelamento está em alta no Brasil. 7 em cada 10 pessoas compram a prazo no país. Os fatores mais levados em consideração antes da divisão dos valores são a disponibilidade do dinheiro em conta (27%) e a cobrança de juros (25%).

Em Pernambuco, por sua vez, 74% dos consumidores optam pelo parcelamento. A utilização de cartão de crédito de terceiros é o método mais popular de parcelamento (47%) – apenas 6% das pessoas usam cartão de crédito próprio nesse tipo de operação. Boleto bancário (24%) e crediários específicos de lojas (23%) também são procurados para diluir os valores ao longo do tempo.

A pesquisa traz ainda insights sobre organização financeira. 60% dos entrevistados de Pernambuco afirmam realizar controle mensal das finanças. Os principais objetivos são evitar o endividamento (43%) e ter uma reserva de segurança (38%).

Outro dado importante é que os pernambucanos são os que estão menos otimistas em relação às finanças pessoais (46%), em comparação com os últimos anos.

Procura por crédito

O estudo da Serasa também analisou como os brasileiros se comportam quando o assunto é a busca por crédito. Em Pernambuco, 49% dos consumidores afirmam ter procurado limite extra no último ano. Os métodos mais pesquisados e contratados são cartão de crédito (57%) e empréstimo pessoal (49%).

Ainda é válido destacar que o Estado é o que mais buscou crédito para investir (18,1%) – número bem acima da média brasileira (9,1%).

Da assessoria.

O nível de pessoas inadimplentes no Brasil teve a primeira queda neste ano ao atingir 71,45 milhões de negativados, segundo o Mapa de Inadimplência da Serasa relativo a junho. Além disso, houve diminuição no total de dívidas.

A queda de inadimplentes ocorre após uma série de altas ao longo de 2023. Na comparação com maio, a redução foi de 450 mil inadimplentes sobre os 71,9 milhões de endividados no período (-0,63%).

"Apesar do cenário econômico ainda desfavorável, com inflação e juros altos, a primeira queda na inadimplência do ano representa um dado significativo e que pode sinalizar melhoras na saúde financeira dos consumidores", avalia em nota Aline Maciel, gerente do Serasa Limpa Nome.

O número de inadimplentes no mês passado corresponde a 43,78% da população adulta do País. Entre os Estados, o Rio de Janeiro lidera com um índice de 52,80%. Na sequência aparecem Amapá (52,72%), Amazonas (52,20%), Distrito Federal (52,05%) e Mato Grosso (50,33%).

A entidade ainda detectou redução no total de dívidas, que passou de 264,5 milhões em maio para 262,8 milhões em junho - um declínio de 0,62%. Já o valor totalizado de dívidas no mês passado ficou em R$ 346,3 bilhões, com um valor médio das dívidas por pessoa de R$ 4.846,15.

Além do Serasa Limpa Nome, plataforma online voltada à reabilitação de crédito dos brasileiros, a Serasa também disponibiliza ofertas para negociação de dívidas que fazem parte do Desenrola Brasil, programa do governo federal de renegociação de dívidas.

A Serasa é parceira de algumas das principais instituições financeiras do País para ser um dos canais de negociações de parte das dívidas integrantes da chamada Faixa 2 do programa do governo. Nesta fase, estão liberadas negociações de dívidas de bancos - como cartões de crédito e cheque especial - inscritas em cadastros de inadimplentes até 31 de dezembro de 2022, para pessoas físicas com renda mensal de até R$ 20 mil.

"Em até 3 minutos, e de maneira gratuita, é possível negociar diretamente pelo aplicativo ou site da Serasa", explica Aline Maciel.

  Para os cidadãos que estão na base de dados de inadimplência da Serasa e que necessitam negociar as suas dívidas diretamente com os credores, é possível regularizar as pendências em uma das quase 11 mil agências dos Correios abertas pelo País. A parceria entre a estatal e a Serasa Experian permite aos brasileiros terem acesso ao atendimento presencial do serviço “Limpa Nome”.

A ideia é dar mais uma opção aos consumidores que desejam renegociar suas dívidas através de pontos físicos, como as agências dos Correios. Desta forma, os cidadãos têm mais facilidade para obter informações sobre sua vida financeira e renegociar créditos com diversas instituições dentro da plataforma.

Uma vez que a dívida é negociada, o cidadão tem seus dados retirados do cadastro de restrição, tendo, assim, a possibilidade de adequar-se financeiramente. Esta edição do Feirão Limpa Nome acontece até 31 de março de 2023.

Há ainda o serviço de consulta a acordos que foram gerados e reimpressão de 2ª via de boletos.

Os valores para realização do serviço nas agências são os seguintes: 

  • R$ 4,20 por dívida negociada; e   

• R$ 3,00 por consulta a acordos (reimpressão de 2ª via de boletos). 

Por motivos de segurança, é obrigatório que o cidadão apresente documento de identificação oficial que contenha o número do CPF.

Central de serviços – Esta é mais uma parceria a integrar o portfólio do Balcão do Cidadão dos Correios. A empresa já presta vários serviços ao cidadão, como emissão de CPF; certificado digital; consulta ao Serasa; documentos achados e perdidos.

Por meio do Balcão do Cidadão, os Correios seguem ampliando a parceria com instituições públicas e privadas para a oferta de serviços e outras conveniências em suas agências. É uma oportunidade para órgãos públicos e empresas que necessitem potencializar a prestação de multisserviços, com o benefício da infraestrutura e da capilaridade das unidades de atendimento da estatal.

*Da assessoria 

A Serasa Experian, com o apoio educacional e tecnológico da Wise Hands (startup que promove a inclusão das PcD no mercado de trabalho), divulgou, nesta quarta-feira (9), a abertura de 160 bolsas de estudo gratuitas para pessoas com deficiência nas áreas de tecnologia e dados, setor que, segundo a empresa, tem um déficit de 800 mil profissionais para os próximos 5 anos somente no Brasil.

As vagas são exclusivas para pessoas com deficiência que tenham laudo médico, acima de 18 anos e com o ensino médio completo. A formação é 100% digital, ao vivo, e as inscrições podem ser feitas até o dia 13 de novembro, pelo site www.wisehands.app/transformesepcd. A pessoa com deficiência selecionada receberá todo o equipamento necessário para as aulas, bem como a tecnologia assistiva que precisar.

As aulas terão início em 2 de dezembro e a duração será de até oito meses. Além das capacitações, os participantes também vão contar com mentorias e treinamentos realizados por funcionários da Serasa Experian para desenvolvimento de competências pessoais. Durante o curso, os bolsistas poderão se candidatar a vagas na própria empresa.

“Com esse programa, estamos contribuindo para fechar a lacuna entre o baixo acesso da PcD às oportunidades de trabalho e a alta necessidade de profissionais no mercado de TI. Infelizmente, sabemos que muitos deles acabam ocupando vagas que estão aquém do potencial por falta de experiência e formação. Assim, por meio do Transforme-se, queremos incentivar e desenvolver a formação profissional dessas pessoas para que sejam valorizadas e tenham condições de atuar em posições estratégicas, como a área de tecnologia”, diz o gerente executivo de Sustentabilidade da Serasa Experian, Roger Cruz.

De acordo com as informações da Relação Anual de Informações Sociais (RAIS) de 2019, pouco mais de 530 mil PcD possuem um vínculo formal de trabalho no regime celetista. Isso representa 1,1% do total das relações formais de trabalho no país. De acordo com os dados do Censo 2010, do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE), entre as pessoas com deficiência com mais de 15 anos no país, 61,13% não têm instrução ou têm somente o ensino fundamental completo.

As vendas nacionais do varejo físico caíram 1,2% em abril, na comparação com março, mostrou o Indicador de Atividade do Comércio da Serasa Experian. A contração foi puxada pelo segmento de Veículos, Motos e Peças, que registrou queda de 4,2%, após recuo de 7,7% no mês anterior.

"O retorno das atividades comerciais pós pandemia tem sido afetado por fatores como as consecutivas altas da inflação e da taxa de juros, além do endividamento e inadimplência das famílias brasileiras, que bateu novo recorde em abril, assolando o poder de compra dos consumidores e dificultando o fluxo de caixa das empresa", explica em nota o economista da Serasa Experian Luiz Rabi.

Na direção contrária do setor, o segmento de Combustíveis e Lubrificantes apresentou crescimento de 3,3% em abril, mesmo com os reajustes de preços da Petrobras em março.

"Um dos motivos é a volta das atividades presenciais, aumentando a circulação de pessoas nas cidades", diz Rabi.

Pesquisa inédita realizada pela Serasa em parceria com a Opinion Box revela que 34% da população brasileira teve perda de renda em consequência dos dois anos da pandemia da Covid-19. No entanto, segundo o mesmo trabalho, 63% do universo de 2.032 pessoas ouvidas disse ter aumentado seus gastos. Estas mesmas pessoas afirmaram também ter observados as maiores altas de preços nos supermercados.

"Esse contexto não impediu que 51% dos brasileiros mantivessem o pagamento das contas em dia, adotando como principal medida o corte das despesas desnecessárias", afirmam os responsáveis pelo estudo.

Os moradores do Rio de Janeiro, São Paulo, Minas Gerais e Espírito Santo foram os que menos recorreram a essa saída e também os que menos precisaram de uma atividade extra para complementar a renda.

Muitas lições de como lidar com o dinheiro foram assimiladas no confinamento. Segundo as consultas da Serasa e da Opinion Box, 67% dos entrevistados de todo o País disseram que agora dão mais importância em ter dinheiro guardado, 62% admitiram ter aprendido a cuidar melhor do dinheiro, 54% perceberam que gastavam muito com o que não precisava, 42% passaram a fazer um planejamento financeiro e 48% declararam ter uma reserva guardada.

As contas prioritárias

A pesquisa constatou que, ao pagar contas, os brasileiros deram prioridade para planos de saúde (88%), seguros (87%), serviços de assinatura como plataformas de streamings (84%), escolas ou faculdades (82%) e aluguel (81%). Os pagamentos em dia das contas da área de saúde revelam que a população se preocupa com o próprio bem-estar.

"Com maior tempo de permanência em casa, era esperado que as formas de entretenimento também migrassem para dentro dos lares, colocando as plataformas de streamings como uma das prioridades no ranking de pagamentos. Como as instituições de ensino encontraram no modelo digital uma forma de dar continuidade aos cursos, aumentou o pagamento pontual das mensalidades. E o pagamento da moradia, mesmo com o desafio da redução de renda para muitos, também segue como uma das prioridades.

Meios de pagamentos

Com a chegada do PIX e de outras soluções digitais, o dinheiro em espécie não figura mais entre as três principais opções de pagamento do brasileiro, apurou a pesquisa da Serasa e da Opinion Box. Antes da pandemia os pagamentos eram realizados com cartão de crédito, cartão de débito, dinheiro vivo, aplicativo do banco e carteiras digitais, nesta ordem. Dois anos depois, o cenário mostra a liderança do PIX e do cartão de crédito. Entre todas as regiões, a Sudeste é a que menos utiliza o PIX para os pagamentos.

Cortes e Empréstimos

Ainda de acordo com a pesquisa da Serasa e Opinion Box, 31% dos entrevistados declararam não gastar dinheiro com lazer durante a pandemia, enquanto 58% disseram ter reduzido esses gastos. Os moradores do Sudeste e do Sul foram os que mais cortaram as despesas com passeios.

Para pagar as dívidas, 32% dos brasileiros entrevistados fizeram um acordo durante a pandemia e 37% recorreram a empréstimo no banco, com amigos ou familiares. A quantia solicitada foi de até R$ 3.500,00 e a maior parte optou pelo parcelamento em até 24 meses. A Região Sudeste apresentou o maior número de pessoas que pediram dinheiro aos familiares.

A pesquisa da Serasa em parceria com Opinion Box foi a campo entre 20 de janeiro e 2 de fevereiro. Foram ouvidas 2.032 pessoas em todo o País. A margem de erro do levantamento é de 2,2 pontos porcentuais para cima e para baixo e o intervalo de confiança, de 95%.

Uma pesquisa realizada pela Serasa Experian com 1.905 empresas mostra que a lucratividade do setor atacadista brasileiro cresceu fortemente durante a pandemia, apesar dos desafios impostos pelas medidas de distanciamento social. O lucro líquido das empresas pesquisadas saltou para R$ 18,8 bilhões em 2020, 63,5% acima do registrado no ano anterior.

De acordo com o gerente de estratégia de dados da Serasa Experian, Ademildo Oliveira, o resultado reflete o bom desempenho das receitas e o controle de custos e despesas operacionais.

O faturamento líquido do setor somou R$ 603,4 bilhões no ano passado, o que representou avanço de 6,7% na comparação a 2019. Os dados incluem atacarejo e distribuidoras.

"Seguindo as projeções que realizamos, o ano de 2021 apresenta perspectivas favoráveis e as empresas devem encerrá-lo novamente com bons resultados. Essa atuação e performance dos empreendedores é também um reflexo do aprendizado e da superação adquiridos frente aos diversos desafios que o ano 2020 impôs aos donos de negócios", disse o gerente da Serasa Experian.

O Procon Recife realizará, a partir desta quinta-feira (10) até o dia 25 de junho, um mutirão de negociação para os consumidores com dívidas vencidas e reconhecidas no SPC e Serasa. Para aqueles que estão em débito com a Companhia Energética de Pernambuco (Celpe), Companhia Pernambucana de Saneamento (Compesa), empresas de telefonia (Tim, Claro, Vivo e Oi), e com os bancos Santander, Caixa Econômica Federal, Bradesco, Itaú e Banco do Brasil, a notícia tende a ser animadora. 

Para participar da ação, a pessoa que possui o débito deve acessar o site do órgão municipal de defesa do consumidor (https://procon.recife.pe.gov.br) e preencher o formulário disponível no banner da página principal do endereço eletrônico, referente à empresa onde dívida está ativa. Os cadastros serão analisados entre os dias 5 e 30 de julho, e é obrigatório que o consumidor também anexe a carta de inscrição de protesto e informe corretamente os seus dados.

Por meio do e-mail concedido no formulário, os participantes selecionados receberão a data e horário do atendimento, que será feito, exclusivamente, de maneira virtual, entre o consumidor, o Procon Recife e o representante da respectiva empresa contratada. Os descontos nas dívidas serão avaliados a depender do caso.

De acordo com a revista Exame Invest, o total de brasileiros com contas em atraso chegou a 63 milhões em abril, uma alta de 0,7% com relação ao mês anterior, e o terceiro aumento do índice registrado no ano. Em 2021, já são 1,6 milhões de pessoas que deixaram de pagar suas dívidas e foram negativadas. Nesse sentido, a iniciativa do Procon Recife visa auxiliar os recifenses que ainda não conseguiram organizar a vida financeira durante a pandemia, seja por queda no orçamento ou gastos não planejados.

“Vivenciamos um momento economicamente desafiador, e o orçamento de muita gente está cada vez mais comprometido. Dessa forma, as dívidas começam a ficar em segundo plano. O mutirão, no entanto, estabelece uma chance de o consumidor renegociar as dívidas, de um recomeço, resgatando a sua cidadania”, avalia o secretário-executivo de Defesa do Consumidor, Pablo Bismack.

Ainda segundo Bismack, a internet torna-se um recurso fundamental neste momento. “Muitos consumidores que têm dívidas não procuram os credores ou o Procon por puro constrangimento com a situação, e o processo realizado de forma online é capaz de quebrar essa barreira. Além disso, o processo remoto também favorece ao distanciamento social tão necessário nesta pandemia”.

Entre os dias 5 a 9 de julho, a previsão é que sejam realizados 200 atendimentos para negociação de dívidas com a Celpe; de 12 a 16 de julho, 150 atendimentos com a Compesa; de 19 de julho a 23 de julho, 500 atendimentos com os bancos; e de 26 a 30 de julho, 200 para as empresas de telefonia.

A população pode acionar o Procon Recife pelos emails procon@recife.pe.gov.br (dúvidas), denunciaproconrecife@recife.pe.gov.br (denúncias), pelo site procon.recife.pe.gov.br, e pelo fone 0800 281 1311. Por conta da pandemia, o Órgão aconselha que o consumidor dê preferência aos canais não presenciais.

Empresa especializada em consumo, a Serasa está selecionando 70 profissionais para a área de tecnologia. Os aprovados atuarão em home office, em funções que vão de programação à especialista em inteligência artificial e machine learning.

Segundo a Serasa, profissionais de todo o País e com diferentes níveis de experiência podem participar da seleção. No processo seletivo, os candidatos passarão por análise curricular, entre outras etapas.

“Estamos crescendo em um ritmo acelerado e não pensamos em diminuir. Somos a fintech da Serasa Experian e oferecemos um ecossistema completo de soluções digitais para conseguir crédito, que facilitam diariamente a vida financeira do brasileiro. Nós buscamos pessoas inquietas, inconformadas e que fazem acontecer e oferecemos um ambiente inovador, dinâmico e cheio de oportunidades de crescimento”, destaca o diretor de RH e operações da Serasa, Eduardo Brach, conforme informações da assessoria de comunicação da companhia.

No site da Serasa é possível consultar as vagas disponíveis e suas respectivas exigências. No mesmo endereço eletrônico as inscrições podem ser realizadas de maneira gratuita.