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De acordo com um levantamento realizado pelas Estatísticas de Pagamentos de Varejo e de Cartões no Brasil e divulgado pelo Banco Central, o ano de 2020 fechou com 134 milhões de cartões de créditos ativos, um aumento de 12%, quando comparado a 2019. Esses dados refletem o quanto esta modalidade de pagamento está cada vez mais presente entre os brasileiros.

Além disso, uma pesquisa feita pelo Índice FinanZero de Empréstimos (IFE) mostrou que mesmo com 74% dos brasileiros endividados, em função da crise econômica, a busca por crédito nas pesquisas do Google apresentou crescimento de 29% no comparativo anual.

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Em momentos de crise, o especialista em finanças e planejador financeiro, Marlon Glaciano aponta que com o devido planejamento, o cartão de crédito pode ser um aliado, mas é necessário tomar cuidados para não extrapolar o orçamento mensal. “É possível concentrar todas as compras no cartão, até mesmo as de pequeno valor como o pão da padaria, para que ao final do mês o acúmulo de pontos no cartão seja trocado por dinheiro e outros benefícios”, explica.

Segundo Glaciano, o consumidor precisa respeitar sua capacidade de pagamento, evitar atrasos e parcelamentos de faturas que, na maioria das vezes, vem acompanhados de juros elevados. “O ponto de atenção é que se houver a necessidade de parcelar, existe uma falha grave no planejamento financeiro e precisa ser corrigida com urgência para evitar a criação de um superendividamento”, afirma.

O planejador financeiro lembra que realizar uma compra no cartão de crédito, equivale a fazer um empréstimo e com altos juros em casos de atrasos no pagamento. “Muitas pessoas utilizam erroneamente o limite do cartão como uma extensão do salário”, aponta Glaciano.

Glaciano ressalta que a melhor maneira de controlar os gastos, é ter em mãos um planejamento financeiro eficiente, que compreenda o cartão de crédito apenas como um meio de pagamento das despesas. “Estas devem caber dentro da capacidade financeira mensal. Lembre-se que não podemos gastar mais do que ganhamos”, aconselha.

Para o especialista em finanças, existem diversas maneiras de economizar com o cartão de crédito, entre as opções ele destaca os programas de fidelidade de supermercados e lojas de rede. “Ao comprar com o cartão específico de cada rede, existem vantagens como descontos especiais e a disponibilidade de maior quantidade de parcelas, caso opte por parcelamento”, recomenda Glaciano.

Outra dica é utilizar o programa de cashback. “Com ele, é possível receber de volta um percentual de cada compra feita ao utilizar o cartão”, finaliza Glaciano.

O início do ano costuma ser o período em que muitos brasileiros refletem sobre o planejamento financeiro. É também o momento de pagar dívidas, já que os gastos de fim de ano pesam no orçamento, além dos impostos e da volta às aulas, entre outros.

Planejar as finanças em 2021 é uma meta para o estudante de Tecnologia da Informação e streamer Bruno Henrique, 32 anos, de São Paulo, que não quer fazer dívidas que vão além de seus ganhos e deseja continuar a manter o cartão de crédito em dia. Ele precisou investir em um microfone de R$ 1.159 para realizar as lives em seu canal no YouTube, e se prepara para uma nova despesa. "A maior dívida de 2021 será alugar e mobiliar uma casa", conta.

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Para iniciar um planejamento financeiro, é necessário ter anotado em papel, planilhas ou aplicativos, os gastos fixos, que são aqueles presentes todos os meses, como luz, água, internet e telefone. Ao fazer isso, o consultor financeiro, especialista em investimentos e finanças pessoais Guilherme Prado explica que os custos poderão ser subtraídos da receita mensal. "O segundo passo é estipular um valor que você pode gastar com custos extras, como roupas, acessórios, restaurantes, entre outros gastos que não são periódicos. Primeiro as obrigações previsíveis e periódicas e, depois, o resto", recomenda.

No Brasil, o começo do ano é marcado por despesas como o Imposto Predial e Territorial Urbano (IPTU) e o Imposto sobre Propriedades de Veículos Automotores (IPVA). Além disso, existem os gastos escolares para aqueles que têm filhos. O consultor financeiro aconselha buscar promoções de materiais escolares, tentar honrar os compromissos de moradia, água, luz, impostos e, sempre que possível, se prevenir para o próximo ano. "Digamos que seu IPVA para 2022 é de R$ 800. Que tal guardar R$ 67 por mês durante 2021 para quitar à vista. Você pode fazer isso com qualquer despesa previsível e sazonal", orienta Prado.

O cartão de crédito pode ser uma ferramenta benéfica na gestão financeira, mas pode ser prejudicial ao ser utilizado de maneira indevida. Muitos possuem limites de crédito igual ou maior que suas rendas mensais, e alguns optam por gastar tanto o salário, como o limite do cartão de crédito. "A forma mais simples de lidar com isso é escolher. Ou você usa tudo no débito ou tudo no crédito, para evitar dores de cabeça no futuro", explica Prado.

O consultor financeiro destaca que negociar dívidas ou solicitar descontos deve ser um hábito para aqueles que estão endividados ou desejam reduzir os gastos. "Se você busca negociar, isso demonstra uma responsabilidade da sua parte e, na maioria dos casos, você terá êxito na negociação", finaliza.

Na próxima terça-feira (11), a operadora Vivo promove um workshop para quem quer aprender tecnologia para planejar, economizar e investir, chamado “Tecnologia e Planejamento Financeiro”. O evento, acontece às 19h, na loja da Vivo no Shopping Recife, e será conduzido por Mariana Libonati, diretora de Comunicação e Consumo da ONG Meu Propósito.

Na conversa, Mariana Libonati, vai dar dicas de como usar a tecnologia a seu favor e fazer dela mola propulsora para realizar e executar um planejamento financeiro eficiente. Ela falará sobre educação e organização financeira, e a utilização de apps para auxiliar a trazer resultados mais efetivos nos negócios e vida pessoal.

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O evento é aberto ao público e as inscrições são gratuitas, mas devem ser feitas pelo site ou diretamente na loja da operadora.

Serviço

Acontece na Vivo apresenta workshop sobre “Tecnologia e Planejamento Financeiro”

Palestrante: Mariana Libonati, Mestre em consumo e Diretora de Comunicação e Consumo da ONG Meu Consumo  

Datas: 11/06/19

Horário: 19h

Local: Loja Vivo – Shopping Recife, piso Térreo

O Procon-SP irá promover palestras gratuitas para orientação de famílias e consumidores que enfrentam problemas financeiros e precisam renegociar dívidas com credores.

As inscrições para o mês agosto estão abertas e podem ser feitas pelo site da instituição (http://www.procon.sp.gov.br/cursos.asp).

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Confira os temas, horários e mais detalhes sobre as atividades já programadas:

Palestra “Dívidas e Dúvidas”               

28 de agosto (segunda-feira)

Das 9h às 12h e das 14h às 17h

Endereço: Auditório da Fundação Procon – Rua Barra Funda, 930 – 1º andar – sala 111 – Barra Funda – São Paulo

Inscrições também pelo telefone (11) 3824-7069, das 9h às 17h

Palestra "Direitos Básicos do Consumidor"

29 de agosto (terça-feira)

Das 9 às 11h

Endereço: Rua Barra Funda, 930 – 1º andar – sala 111– Barra Funda – São Paulo

A 2ª oficina sobre Planejamento Financeiro Familiar já tem data para acontecer. A segunda edição do curso promovido pelo Procon-PE será realizado na próxima quinta-feira (11). As inscrições começam nesta quarta-feira (3) e podem ser feitas na sede do órgão, no bairro de São José, área central do Recife. 

O curso pretende auxiliar o aprendizado da população sobre a administração das finanças, em especial do 13° salário. Desta vez, a oficina vem com o tema “Administre melhor o seu dinheiro: vamos cuidar do nosso 13º salário”, e será ministrada pelo assessor jurídico do Procon-PE e consultor em Sistemas de Gestão, Claudio Marinho.

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Serão disponibilizadas 100 vagas, distribuídas em duas turmas (sendo uma turma pela manhã e outra à tarde). As inscrições gratuitas podem ser feitas até o dia do curso, respeitando o número de vagas. No final da oficina, os participantes receberão certificado. 

Serviço:

2° Oficina do PROCON-PE sobre Planejamento Financeiro Familiar

Inscrições: desta quarta (3) até a próxima quinta-feira (11)

Onde: Sede do PROCON-PE – Rua Floriano Peixoto, 141, Bairro de São José (em frente à Casa da Cultura. 3° andar – sala do Jurídico)

Por telefone: 3181-7006

Data do curso: quinta-feira (11) – Manhã (9h às 11h) – 50 vagas / Tarde (14h às 16h) – 50 vagas.

Mais informações: 3181-7006

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