O movimento dos consumidores nas lojas de todo o País caiu 0,4% em agosto ante julho deste ano, de acordo com o Indicador Serasa Experian de Atividade do Comércio, divulgado nesta quinta-feira (4). Na comparação com agosto do ano passado, no entanto, houve avanço de 4,2%. Com o resultado, o varejo acumula alta de 4% nos oito primeiros meses de 2014, na comparação com o mesmo período do ano passado. Essa é a expansão mais fraca registrada pela atividade varejista desde 2003, quando o avanço foi de 2,1% no período.

Segundo o Indicador Serasa Experian, em agosto o recuo do comércio foi concentrado em três segmentos: queda de 1,3% no ramo de tecidos, vestuário, calçados e acessórios; recuo de 1,2% no segmento de material de construção; e variação negativa de 0,4% no setor de veículos, motos e peças. No sentido oposto, foram observadas altas em três grupos: combustíveis e lubrificantes (0,9%); móveis, eletroeletrônicos e informática (0,4%); e supermercados, hipermercados, alimentos e bebidas (0,1%).

Em nota, economistas da Sarasa atribuíram o fraco desempenho da atividade do comércio tanto em agosto quanto no acumulado do ano à baixa confiança dos consumidores em relação ao futuro da economia, aos juros elevados e à inflação mais alta este ano. De acordo com os analistas, esses fatores corroem o poder de compra dos consumidores brasileiros.

O índice que mede a inadimplência das empresas brasileiras atingiu a maior marca mensal para um mês de julho de toda a série histórica, que teve início em 2000, segundo a Serasa Experian. O indicador subiu 12,9% no sétimo mês deste ano na comparação com junho, de acordo com a instituição. Em relação ao sétimo mês de 2013, a taxa de inadimplência do setor empresarial avançou 11,4%. De janeiro a julho, a alta foi de 6,9%.

A Copa do Mundo e a atividade enfraquecida ajudaram a elevar o índice de inadimplência das empresas, conforme análise dos economistas da Serasa. Em nota, os profissionais explicam que a realização do Mundial de Futebol, que gerou feriados e paralisações no setor, deprimiu a base de comparação mensal (junho) e impulsionou os registros de inadimplência em julho.

Já a estagnação da economia, segundo a Serasa, prejudicou a geração de caixa das empresas. "A elevação do custo financeiro tendo em vista os juros mais altos neste ano em relação aos vigentes de 2013 e o avanço dos salários acima do crescimento da produtividade, vem proporcionando maiores dificuldades às empresas para honrar seus compromissos financeiros, aumentando os índices de inadimplência em suas comparações anuais", avaliaram os economistas.

De acordo com a Serasa, os títulos protestados e os cheques sem fundos foram os principais responsáveis pela alta do indicador de inadimplência no sétimo mês do ano, com variações positivas de 39,5% e 23,1%, respectivamente. As dívidas não bancárias, feitas por meio de cartões de crédito, financeiras, lojas em geral e prestadoras de serviços como telefonia e fornecimento de energia elétrica, água, dentre outros, avançaram 2,7%. Em contrapartida, as dívidas das empresas com bancos cederam 1,8% em julho e limitaram uma alta maior do índice de inadimplência no período, conforme a instituição.

Valor médio

Segundo a Serasa, o valor médio dos cheques sem fundos caiu 9,7% no acumulado de janeiro a julho de 2014, na comparação com o mesmo período do ano passado. Já o valor médio das dívidas com os bancos teve queda de 1,8%, enquanto os valores médios dos títulos protestados e das dívidas não bancárias subiram 7,5% e 5,5%, respectivamente, no período.

O Tribunal de Justiça de Pernambuco divulgou, nesta terça-feira (19), a condenação do Banco Paulista por danos morais a um cliente. A instituição está obrigada a pagar R$ 25 mil a um homem por ter seu nome “negativado”, no rol de maus pagadores, mesmo o cliente estando adimplente em relação ao contrato que havia firmado.

A sentença foi proferida pelo juiz Brasílio Antônio Guerra, da 1ª Vara Cível de Caruaru, no Agreste pernambucano. Segundo o texto publicado no Diário de Justiça Eletrônico, o autor da ação alega que firmou um contrato de financiamento no intuito de comprar um caminhão e, em seguida, quitou todas as parcelas. Mesmo assim, o nome do cliente foi parar no Serasa e lhe foi cobrado a quantia de R$ 16.875,00. 

Por outro lado, o Banco Paulista alegou que não praticou nenhum ato ilícito e pede improcedência do pedido de indenização por danos morais. Segundo a empresa, o autor não tentou solucionar o problema de forma administrativa; para o juiz Brasílio Guerra, o cliente não estava obrigado a resolver o problema administrativamente. 

O juiz considerou a contestação do Banco “pálida” e sem fundamentos. “Trata-se de fato grave e que atingiu o autor adimplente. Em suas declarações prestadas nesta data o autor chegou a admitir que às vezes atrasava o pagamento, mas em seguida entrava em contato com a ré e esta lhe enviava boletos com valores atualizados e ele os pagava”, afirmou Brasílio Guerra. 

O Indicador de Demanda das Empresas por Crédito teve alta de 15,0% em julho ante junho, na série sem ajuste sazonal. Ainda segundo a Serasa Experian, em relação a julho de 2013, houve aumento de 1,0% e, no acumulado dos sete primeiros meses do ano, o incremento foi de 2,0%, ante igual período do ano passado.

De acordo com economistas da Serasa Experian, é preciso relativizar o crescimento significativo na relação mensal porque a base comparativa de junho foi baixa devido a feriados e paralisações relativos à Copa do Mundo. "Mesmo assim, o avanço da demanda empresarial por crédito continua bastante moderado quando se compara com os mesmos meses do ano passado e julho não foi exceção a esta regra", dizem, em nota, ressaltando que o cenário de "juros altos, baixo dinamismo econômico e confiança dos empresários deprimida não encoraja a procura por crédito".

Porte

As micro e pequenas empresas foram as que apresentaram maior expansão na busca por financiamento, com alta de 16,0% na comparação mensal, sem ajuste. O crescimento entre as empresas de médio porte foi de 2,2% e, entre as grandes, de 1,3% no mesmo período.

No acumulado dos sete primeiros meses do ano ante igual período de 2013, o cenário é diferente. As grandes empresas lideram o aumento na procura por crédito, com incremento de 9,0%. O crescimento entre as micro e pequenas empresas foi menor, de 2,2%. Já entre as companhias de médio porte, houve retração de 2,5% na demanda por crédito no período.

Setor

O setor de serviços liderou a alta na busca por crédito em julho ante junho (19,4%), seguido pelo comércio (14,2%). Na indústria a elevação foi mais modesta (3,7%). No acumulado do primeiro semestre, a indústria apresentou alta de 5,6%, seguida pelo setor de serviços, com 4,3%. Apenas o comércio registrou declínio na procura por crédito, com retração de 1,0% nos sete primeiros meses de 2014.

Região

Na abertura dos dados da Serasa Experian, depois de registrarem quedas em junho, todas as regiões do País tiveram alta na busca de empresas por crédito em julho, na série sem ajuste sazonal. A expansão mais expressiva, de 21,5%, foi registrada no Nordeste. No Sudeste a alta foi de 15,7%, no Sul, de 11,9%, no Norte, de 11,8%, e no Centro-Oeste, de 9,4%.

De janeiro e julho de 2014, apesar de taxas positivas, todas as regiões apresentam desaceleração na procura de empresas por crédito. O Centro-Oeste lidera a lista com aumento de 7,0% sobre o mesmo período de 2013. Na mesma base comparativa, o Norte registrou aumento de 6,8% e o Nordeste de 4,0%. Com número menores, Sul (0,9%) e Sudeste (0,4%) encerram a lista.

A aprovação do preço diferenciado para pagamentos à vista e por cartão de crédito pelo Senado, na quarta-feira, 06, pode dar uma margem maior para as empresas varejistas negociarem as taxas cobradas pelo cartão, disse Luiz Rabi, economista da Serasa Experian.

Para ele, no entanto, essa medida trará pouco impacto macroeconômico, uma vez que o consumidor dificilmente irá mudar as decisões de compra. "Não vejo (a aprovação do preço diferenciado) como um fator de estímulo ao varejo ou à produção industrial", afirmou.

O número de roubos de identidade para realização de negócios ou obtenção de crédito de maneira irregular caiu 11,9% em junho ante maio e 11,2% em relação a junho de 2013. Apesar da queda, o número chegou a 150.864 tentativas de fraude no mês passado, o que representa uma a cada 17,2 segundos no País, segundo o Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraude. No acumulado do primeiro semestre deste ano, o recuo do índice foi de 3,4% ante o mesmo período do ano passado.

Do total de tentativas de criminosos de fraudar dados pessoais de consumidores para firmar negócios sob falsidade ideológica ou obter crédito sem a intenção de honrar os pagamentos, 36,6% se deram no setor de telefonia, segmento com maior concentração de ocorrências. Em junho, o setor de serviços apareceu em segundo lugar, com 33,3% das tentativas de fraude. Neste segmento, se enquadram construtoras, imobiliárias, seguradoras e prestadores de serviços. Com 20,0% do total, o setor bancário é o terceiro colocado.

A Serasa Experian destaca que entre as principais tentativas de golpe aferidas pelo indicador estão: emissão de cartões de crédito, financiamento de eletrônicos no comércio varejista e compra de celulares com documentos falsos ou roubados.

Metodologia

A Serasa Experian esclarece que o Indicador de Tentativas de Fraude - Consumidor é resultado do cruzamento de dois conjuntos de informações das bases de dados da entidade: o total de consultas de CPFs efetuado mensalmente e a estimativa do risco de fraude, obtida por meio da aplicação dos modelos probabilísticos de detecção de fraudes desenvolvidos pela Serasa Experian, baseados em dados brasileiros e tecnologia Experian global consolidada em outros países. O Indicador Serasa Experian de Tentativas de Fraudes - Consumidor é constituído pela multiplicação da quantidade de CPFs consultados pela probabilidade de fraude.

O Indicador de Atividade Econômica da Serasa Experian, chamado de PIB Mensal, recuou 0,3% em maio ante aumento de 0,5% em abril deste ano, já com ajustes sazonais. Com o resultado, o recuo da atividade econômica em relação a maio de 2013 foi de 0,1%. No acumulado do ano, a economia brasileira desacelerou de uma alta de 1,4% para 1,1% de abril para maio. No acumulado em 12 meses, alta passou de 2,1% para 1,8%.

Economistas da Serasa Experian atribuem os resultados negativos ao baixo dinamismo da atividade econômica, em consequência da Selic alta para combater a inflação e do baixo grau de confiança de consumidores e empresários "em relação à evolução das condições econômicas prospectivas". "(Isso) acaba inibindo investimentos por parte das empresas, bem como a disposição em ampliar o endividamento por parte dos consumidores", dizem em nota enviada à imprensa.

Pelo lado da oferta agregada, o maior recuo em maio na comparação com abril foi na atividade agropecuária (-1,6%), seguido por queda de 0,2% na atividade industrial. Apenas o setor de serviços registrou crescimento, de 0,2%. No acumulado de janeiro a maio, a Serasa Experian ressalta que o setor industrial foi o único a apresentar queda, de 1,1%, enquanto agropecuária e serviços tiveram altas de 1,8% e 1,6%, respectivamente, embora esses resultados revelem desaceleração em relação aos verificados em abril.

Do ponto de vista da demanda agregada, os investimentos se mantiveram estáveis de abril para maio, apesar de, na comparação com maio de 2013, terem apresentado queda de 6,8%. O consumo do governo e das famílias teve comportamento um pouco melhor: alta de 0,6% e 0,2%, respectivamente, em maio ante abril. O melhor desempenho mensal ficou com as exportações, que avançaram 0,7% em maio. As importações cresceram 0,5%.

As vendas no varejo na semana que antecede o Dia dos Namorados (de 6 a 12 de junho) cresceram 0,5% na comparação com a mesma semana do ano passado, segundo o Indicador Serasa Experian de Atividade do Comércio - Dia dos Namorados 2014, divulgado nesta sexta-feira (13), pela entidade. Este foi o resultado mais fraco do varejo para a data comemorativa desde o ano de 2009. Apesar da tendência de desaceleração, o incremento nas vendas foi mais expressivo em 2010 (10,9%), 2011 (8,6%), 2012 (5,2%), 2013 (4,4%). Em 2009, houve queda de 1,7%.

De acordo com a Serasa, somente no final de semana antes do dia 12 (de 06 a 08 de junho), as vendas subiram 1,0% em relação ao fim de semana equivalente de 2013. Na capital paulista, o movimento foi contrário. Houve retração de 0,6% nas vendas durante a semana e de 1,7% durante o final de semana.

Na avaliação dos economistas da Serasa Experian, um dos fatores que influenciaram negativamente o setor foi a coincidência da data com a abertura da Copa do Mundo. Além disso, dizem, o fraco desempenho das vendas dos Dias dos Namorados em 2014 reflete também o encarecimento do crédito, o baixo grau de confiança dos consumidores e a inflação em patamar elevado, o que reduz o poder de compra dos consumidores.

O Indicador de Demanda das Empresas por Crédito avançou 4,8% em abril na comparação com março, informou nesta terça-feira, 20, a Serasa Experian, que também informou uma queda de 0,3% na comparação com abril do ano passado.

De acordo com os economistas da Serasa Experian, a alta na demanda das empresas por crédito na comparação mensal "reflete uma recuperação quase que integral do tombo de 5,3% observado em março de 2014", considerando o deslocamento para aquele mês do feriado do carnaval, que geralmente ocorre em fevereiro.

Já no acumulado do primeiro quadrimestre deste ano, a demanda por crédito subiu 2,6% ante o mesmo período de 2013 e é o resultado mais expressivo para o período desde 2011. "(O avanço) é reflexo de uma certa antecipação da produção e consequente necessidade de capital de giro por parte das empresas, tendo em vista a proximidade (e as prováveis interrupções em determinados processos produtivos) da Copa do Mundo", disse a Serasa em nota.